Pozitív MNB ajánlás az adósok érdekében. Újabb lehetőség áll rendelkezésére azoknak az adósoknak, akik szeretnék megmenteni a
hitelszerződésüket és erre valamilyen szinten anyagi lehetőségük is van.
A MNB 1/2016.(III.11.) számú ajánlása, amely ugyan nem kötelező a bankokra nézve, de megnyitja
az utat a banki és az ügyfél közötti párbeszéd irányába a szerződés megmentése érdekében.
Elmondható, hogy a bankok álláspontja egyébként is fellazult és egyre több bank ad jelentős
engedményeket az adósok részére. Sok esetben ezek az engedmények kiterjednek a kamatok,
késedelmi kamatok elengedésére és bizonyos esetekben még a tőkéből is 10-50% engedményeket
biztosítanak. (Nyilván a bank megfontolt üzleti elgondolása alapján.)
Az ajánlás kiterjed minden hátralékos jelzáloghitelesre, aki hajlandó a bankkal kommunikálni és
együttműködni. Rendkívül fontossá vált az adósok számára, hogy a kommunikációt az adott
pénzintézettel saját maguk is kezdeményezzék. Ezután már nem érdemes kinyomni a telefont, ha a
bank hív, mindenképpen hivatalos formában is fel kell venni a kapcsolatot. Aki ez elől elzárkózik,
az kiesik minden további egyeztetési lehetőségből. Az is fontos, hogy az egyezség valóságos
lehetőségeket figyelembe véve folytatódjon le. Olyan adatokat kell szolgáltatni a bank részére,
melyek megbízható módon feltárják az ügyfél helyzetét és fizetési lehetőségeit. Felesleges vállalni
vagy ígérni olyan lehetőségeket, melyeknek az ügyfél nem, vagy csak rövid ideig tud megfelelni.
Azért is fontos a megfelelő egyezséget együttesen kidolgozni, mert ha az ügyfél a vállalt
kötelezettségét nem teljesíti, a megállapodás nem fizetés esetén azonnal felmondható lesz.
A részletes szabályozás a www.bankikarosultak.hu oldalon olvasható.
Eddig is voltak adósmentőnek nevezett lehetőségek. Azonban ezek zömében nem az ügyfél érdekeit
szolgálták. Az eddigi egyezségek legfeljebb türelmi időt biztosítottak az ügyfél részére. Az ügyfél
hiába fizetett a tartozása nem csökkent csak tovább növekedett. Fontos hogy az egyezség során a
bank olyan megoldást dolgozzon ki, mely biztosítja, hogy a hitel belátható időn belül le is fog járni.
Erre természetesen nem alkalmasak a végtelenített lejáratú futamidők, vagy azok a megoldások ahol
a tőke nem, vagy csak kis mértékben csökken.
Azok az adósok, akik egyáltalán nem tudnak fizetni, ott az ingatlan eladása vagy az Eszközkezelő
jöhet szóba, úgy hogy az ügyfél tartozása megszűnjön és a további tartozást a bank ne tartsa
nyilván. Mivel más adósmentő intézkedést valószínűleg a közeljövőben már nem fognak
kidolgozni, ez az egyezség lehet az adósok utolsó mentsvára. Amennyiben a bankok komolyan
veszik az MNB ajánlását és az egyeztetés, a megoldáskeresés valóságos lesz, akkor a most még futó
peres eljárások száma is jelentősen csökkenhet. Mindenképpen érdemes megfontolni a folyamatban
levő perek folytatását, most megnyílt a lehetőség a peren kívüli egyezségek lefolytatására.
Egy hátránya minden képen van az MNB ajánlásának, hogy ismételten a rendesen fizető adósokat
nem érinti. Elvárják, hogy valamilyen szintű elmaradása (30 napos fizetési késedelem) fennálljon.
További hibája, hogy az ajánlás csak a jelzáloghitelekre vonatkozik, holott ennél sokkal nagyobb
számban van végrehajtás egyéb, például: gépjármű hitel, mely ugyanúgy az ügyfél lakhatását
veszélyezteti.
Kovács László
Banki és Végrehajtási Károsultak Fogyasztóvédelmi Egyesület
főtitkár
